Un expert ne sfătuiește: Banii ar trebui plasați într-un depozit sau în al treilea pilon?

Oricât de mult investiția începe cu stabilirea unui obiectiv, așa se întâmplă Al treilea pilon Depozitele sunt alocate pentru a servi diferite scopuri. „Dacă vorbim de investiții pe termen lung și de securitate la pensie în cazul unui fond de pensii, ideea unui depozit este în primul rând de a strânge bani pentru o perioadă mai scurtă de timp sau pentru o anumită perioadă”, a spus Maddison.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că depozitul are de obicei o rată fixă ​​a dobânzii – asta înseamnă că investitorul știe deja de la început când și în ce sumă vor fi primite fondurile depuse cu dobânda acumulată. „În cazul unui depozit, pur și simplu, este o propunere făcută de bancă de a depune bani, în care banca plătește deponentului dobânda oferită la depozit. Dobânda la depozit variază adesea în funcție de condiții”, a spus. administratorul fondului.

Atunci când se investește în fonduri de pensii, rezultatul investiției se reflectă în prețul unitar al fondului de pensii, care este în continuă schimbare și se formează în principal pe baza modificării valorii investițiilor din fondul de pensii și a costurilor curente. „Deoarece perioada de investiție este mai lungă în cazul unui fond de pensii în comparație cu depozitele, permite investiții cu un randament așteptat mai mare”, a menționat Maddison. Este indicat să investiți până la 6.000 de euro pe an sau până la 15% din venitul anual impozabil într-un fond de pensii voluntare, deoarece puteți obține o rambursare a impozitului pe venit de stat pe această sumă.

În cazul unui depozit deschis la o bancă, un depozit de până la 100.000 EUR este garantat de fondul de garantare. „Dacă depui bani în alte instituții financiare, dacă aceste instituții dau faliment, investitorul poate fi expus unui risc mai mare”, a subliniat Madison. „Deoarece depozitele sunt garantate de stat până la 100.000 de euro, acesta este și unul dintre motivele pentru care deschiderea unui depozit într-o bancă este atât de populară și de ce un depozit este o modalitate bună de a începe să investiți.”

Nu există o garanție de stat pentru fondurile investite în cel de-al treilea pilon de pensii, dar sunt impuse cerințe semnificative activităților fondurilor de pensii în ceea ce privește gestionarea activelor și managementul riscului, sunt impuse restricții de investiții, iar deținătorii de unități trebuie să fie informați corespunzător și tratați echitabil. „Fondurile de pensii au un nivel ridicat de diversificare a riscului și o rentabilitate așteptată mai mare pe termen lung în comparație cu depozitele, precum și flexibilitate – fiecare poate alege un fond de pensii potrivit vârstei și nivelului de risc”, a spus Maddison.

În general, potrivit lui Maddison, un investitor nu trebuie neapărat să aleagă între un depozit sau un al treilea pilon al pensiei. „Există diferite moduri de a echilibra un portofoliu: un investitor poate pune o parte din active în al treilea pilon, altul în bursele, al treilea într-un depozit și poate obține diversificarea de care are nevoie. Deci depozitul și al treilea pilon pot exista în același timp – totul depinde de obiectivul Investitorului și profilul de risc.