Ratele ridicate ale dobânzilor au tentat rambursările de impozit pe venit să intre în depozite

Cu puțin peste un an în urmă, când impozitul pe venit în exces din 2022 a fost transferat înapoi în conturile bancare ale oamenilor, ratele dobânzilor la depozitele fixe au început să crească vertiginos.

În același timp, încă nu a afectat opțiunile oamenilor în utilizarea fondurilor returnate. Cu toate acestea, anul acesta am văzut clar cum ratele dobânzilor la depozite, care au rămas ridicate de mai bine de un an, au atras mai mulți oameni să direcționeze rambursarea impozitului pe venit către depozite, scrie Tarmo Ola, șeful de private banking la Swedbank.

Printre clienții Swedbank, cea mai mare parte, sau mai mult de o treime, au fost cei a căror rambursare a impozitului pe venit a fost între 100 și 500 de euro. Între timp, numărul persoanelor care primesc rambursări de impozit pe venit de stat în acest interval a scăzut semnificativ față de anul trecut. În același timp, a crescut numărul persoanelor care beneficiază de rambursări de impozit pe venit mai mici de 100 de euro. Comparativ cu anul trecut, au fost și mai puține persoane care au primit o rambursare a impozitului pe venit de 500-1.500 de euro. Cu toate acestea, au fost semnificativ mai mulți dintre cei ale căror rambursări au fost între 1.500 și 2.000 de euro și puțin mai mulți dintre cei care au primit mai mult de 2.000 de euro de la stat.

Anul trecut, venitul general scutit de impozite, costurile de formare, donațiile, contribuțiile la pensia suplimentară de asigurare sau al treilea pilon și dobânda la împrumutul pentru locuințe pot fi deduse din venitul privat total al unei persoane anul trecut. Așadar, unele dintre schimbările în rândul celor care au primit o rambursare mai mică a impozitului pe venit pot fi explicate, probabil, prin comportamentul rezultat din mediul economic incert, și anume donații mai mici, costuri de formare și contribuții la pensia pilonului trei.

Din punct de vedere numeric, cel mai mare număr de persoane care au primit o rambursare mai mică de 500 de euro și-au direcționat rambursarea impozitului pe venit către depozite.

Deși numărul persoanelor care au primit până la 100 de euro a crescut cu peste 10% față de anul trecut, numărul persoanelor care au depus acești bani a crescut cu peste 70% față de anul precedent. Cu toate acestea, numărul persoanelor care au primit o rambursare a impozitului pe venit în valoare de 100-500 de euro și au decis să economisească cel puțin o parte din acesta a crescut cu 45% pe parcursul anului.

Dintre deponenți se pot distinge cei care au pus acolo jumătate din suma returnată. Aici numărul de persoane este în mod înțeles în scădere, deoarece rambursarea impozitului pe venit este adesea folosită pentru a face unele achiziții importante și, în același timp, mulți trebuie să folosească acești bani parțial pentru cheltuielile zilnice.

În procente, acele persoane care au decis în favoarea depozitului și care au primit cei mai mulți bani, adică mai mult de 2.000 de euro, au virat jumătate din impozitul pe venit restituit în depozit. Ei au reprezentat aproximativ 21% din toți cei care au primit peste 2.000 de euro și au decis să facă un depozit. De aici reiese un tipar: cu cât rambursarea impozitului pe venit este mai mare, cu atât este mai mare disponibilă în rândul declaranților cu 50% până la 100%.

Mai mult de jumătate dintre deponenți erau clienți de aur ai Swedbank, ceea ce nu diferă cu nimic față de anul trecut. Dar, din păcate, putem observa cum numărul deponenților dintr-un grup de clienți – printre vârstnici – a scăzut față de anul trecut. Acest lucru arată că, deși pensia medie pentru limită de vârstă a crescut cu peste 30% în ultimii doi ani, ajungând la 774 de euro anul acesta, persoanele în vârstă au trebuit să ia rambursarea impozitului pe venit pentru a-și acoperi cheltuielile zilnice. Deși creșterea generală a prețurilor a devenit mai mică de 3%, în spatele acestei creșteri se află costuri care afectează în special persoanele în vârstă. Acestea includ costurile locuințelor, care includ energie electrică și gaze mai scumpe, și costurile asistenței medicale, care continuă să crească.

Din punct de vedere al vârstei, cel mai mare număr de persoane care și-au depus în depozite rambursările de impozit pe venit au avut vârste cuprinse între 35 și 45 de ani, adică 36% din această grupă de vârstă și-au transferat cel puțin o parte din rambursările de impozit pe venit în depozite. Ei sunt urmați de persoane cu vârste cuprinse între 26 și 34 de ani, dintre care 25% au pus bani în depozite. De la vârsta de 45 de ani, numărul persoanelor care au transferat bani în depozite a scăzut față de anul trecut. Cea mai mare diferență față de anul trecut apare în rândul persoanelor de peste 65 de ani.

Pe lângă depozitele la termen, există încă modalități de a crește fondurile primite prin rambursări de impozit pe venit, chiar și pentru o perioadă foarte scurtă de timp. A crescut puternic și numărul persoanelor care au transferat cel puțin o parte din acești bani într-un cont de strângere de fonduri Swedbank, unde este posibil să câștigi dobândă de 2% pe an. Spre deosebire de depozitele la termen, nu există restricții de timp sau comisioane pentru primirea acestor fonduri. Fondurile, inclusiv dobânda, pot fi retrase sau creditate în contul Strângerii de fonduri în orice moment.

Numărul de persoane care își transferă rambursările de impozit pe venit într-un cont de campanie de strângere de fonduri a crescut și el, indiferent de suma returnată persoanei respective. Cu toate acestea, a obținut o creștere de trei ori în rândul persoanelor care au primit o rambursare a impozitului pe venit în valoare de 1.500-2.000 de euro. În schimb, o treime dintre aceștia a transferat jumătate din suma totală returnată în contul colectorului, care a fost, de asemenea, cea mai mare pondere în toate intervalele de sume.

Majoritatea persoanelor cu vârste cuprinse între 18 și 24 de ani transferă bani din rambursările de impozit pe venit într-un cont de campanie de strângere de fonduri. De acum înainte, numărul acestor persoane începe să scadă, iar la fel ca în cazul Băncii de Economii, numărul celor care și-au depus rambursările de impozit pe venit în contul Rahakugoja scade la un număr foarte mic începând cu vârsta de 65 de ani.