Nou regulament pentru autorizarea instituțiilor de credit – aprobarea modificărilor și notificarea

Introducere 1

O urmărire a rezumatului nostru al evaluării inițiale a mandatului băncii, așa cum este detaliat în Regulamentul nr. 12/2020 privind delegarea instituțiilor de credit și modificările aferente („Regulamentul 12/2020„), Și rezumatul nostru cu privire la informațiile și documentele care trebuie furnizate de bancă pentru a obține autorizația de la Banca Națională a României („BNR”), Mai jos, vom evidenția principalele modificări legate de bancă care trebuie aprobate și înregistrate de BNR odată cu aprobarea băncii.

2. Prezentare generală

Este important ca băncile autorizate la BNR să fie conștiente de faptul că anumite modificări legate de bănci trebuie înregistrate la BNR.

Unele dintre aceste modificări relevante sunt supuse aprobării prealabile de către BNR, în timp ce alte modificări mai puțin substanțiale trebuie pur și simplu notificate de BNR.

3. Modificările sunt supuse aprobării BNR

O gamă largă de modificări legate de o bancă autorizată cu BNR trebuie trimise și aprobate de BNR, dintre care subliniem următoarele:

(1) Complementarea scopului comercial al băncii;

(2) Modificări legate de organul de conducere al băncii.

(3) Modificări legate de auditorul financiar al băncii.

(4) Deschiderea sucursalelor în țări terțe;

(5) Modificări aduse condițiilor generale de muncă și condițiilor generale ale contractelor de împrumut de economii, precum și introducerea de noi tipuri de contracte în cazul băncilor de economisire și de creditare a locuințelor;

(6) Achiziționarea de bunuri eligibile în entități din alte state;

(7) Modificări legate de persoanele care ocupă poziții cheie în bancă.

Aceste modificări trebuie notificate în fața BNR și aprobate de el însuși înainte de a putea face modificări relevante la Registrul Comerțului.

Va trebui să redactați diverse documente și să le prezentați BNR în scopul aprobării modificărilor, cum ar fi, de exemplu:

(1) Deciziile acționarilor de a aproba modificările relevante;

(2) Informații și documente privind modificările relevante;

(3) Informații suplimentare și alte documente referitoare la ajustările relevante (de exemplu, dacă banca dorește să își îndeplinească obiectivul comercial și activitățile suplimentare preconizate implică utilizarea unor programe de computer suplimentare, atunci banca va trebui să prezinte un raport întocmit de un auditor profesionist independent cu privire la adecvarea sistemului informatic. al băncii pentru detalii despre noile activități care urmează a fi implementate).

Una dintre cele mai importante modificări care necesită aprobarea BNR se referă la modificările privind membrii organului de gestiune bancară.

În acest scenariu, banca ar trebui să justifice necesitatea înlocuirii foștilor membri ai consiliului.

Mai mult, membrii noului organ de conducere vor trebui evaluați de BNR pe baza documentelor relevante care trebuie furnizate de bancă în ceea ce privește profesionalismul, buna reputație, onestitatea și integritatea persoanelor propuse să fie numite ca membri ai conducerii corp.

Prin urmare, este important ca băncile să ia în considerare cu atenție impactul potențial al modificărilor preconizate înainte de a le implementa și dacă există un risc potențial pentru BNR de a refuza furnizarea aprobării necesare.

Odată ce modificarea percepută este aprobată de BNR, acesta va trebui, de asemenea, să se înregistreze la Registrul Comercial, iar banca va trebui apoi să prezinte la BNR documentele care confirmă această înregistrare, în termen de 20 de zile de la data depunerii la Registrul Comercial.

O altă modificare importantă care poate deveni relevantă pentru băncile autorizate de BNR se referă la deschiderea sucursalelor în țări terțe.

În acest scenariu, banca română ar trebui să solicite aprobarea pentru a deschide sucursala relevantă în fața BNR.

În acest scop trebuie prezentate diverse documente, inclusiv, de exemplu:

(1) Decizia autorității competente care reflectă scopul comercial al sucursalei, capitalul sucursalei și persoanele desemnate să asigure conducerea sucursalei și limitele autorizațiilor acordate acesteia;

(2) Un plan de activitate referitor la sucursală, precum și informații cu privire la activitatea care urmează să fie desfășurată de sucursală, pentru primii trei ani de funcționare; Aceste documente și informații ar trebui să dezvăluie posibilitatea de a deschide sucursala;

(3) O prezentare a cadrului legal în vigoare în țara terță relevantă, incluzând cel puțin informații despre autoritatea competentă din sectorul bancar din țara terță, informații despre secretul bancar, spălarea banilor și legislația privind finanțarea terorismului, cunoașteți standardele clienților dvs. și orice alte informații relevante, inclusiv bariere potențiale pentru BNR de a efectua supravegherea prudențială.

Astfel, deschiderea unei sucursale într-o țară terță implică o analiză multidisciplinară și favorizează consilierea juridică a avocaților specializați în legislația țărilor terțe.

4. Modificările sunt supuse notificării înainte de BNR

Unele dintre modificările mai relevante care fac obiectul notificării înainte de BNR sunt următoarele:

(1) Modificări la numele băncii.

(2) Schimbați sediul social al băncii;

(3) Determinarea obiectivului afacerii băncii;

(4) Măriți capitalul băncii.

(5) Transferul unei persoane dintr-o funcție de conducere într-o altă funcție de conducere, dacă schimbarea percepută nu înseamnă că responsabilitățile atribuite sunt luate în considerare la aprobarea respectivului membru al organului de conducere;

(6) Modificări legate de alte sucursale și oficii secundare situate în America;

(7) Modificări la Actul Constitutiv al Băncii care nu fac obiectul aprobării prealabile a BNR.

Astfel de modificări trebuie mai întâi înregistrate în registrul comercial.

Odată realizat acest lucru, notificarea modificărilor relevante trebuie depusă în fața BNR și însoțită, după caz, de documente care confirmă înregistrarea acesteia în Registrul Comerțului, în termen de maximum 20 de zile calendaristice de la data înregistrării.

5. Concluzii

Având în vedere cele de mai sus, deși obținerea autorizației necesare de la BNR este cea mai complicată procedură de urmat înainte de aceasta, toate modificările percepute legate de bancă (în special cele legate de aspectele companiei și condițiile de afaceri) ar trebui analizate cu atenție înainte de implementare și, ca adecvat., Trebuie prezentat spre aprobare înainte de BNR sau notificat.

În acest scop, este important să se păstreze prevederile legale relevante aplicabile băncilor române sub supraveghere constantă, deoarece actualizările acestora pot duce la modificări ale competenței relevante a BNR în raport cu diferitele modificări pe care banca le prevede (fie pentru a aprobă același lucru sau El este pur și simplu informat despre același lucru.)