Ratele dobânzilor la depozitele la termen au scăzut Economie

În urmă cu un an, băncile au anunțat succesiv rate din ce în ce mai mari ale dobânzilor la depozitele la termen, iar când Swedbank și-a majorat rata anuală a depozitelor la patru procente în iunie anul trecut, Cobb a oferit dobândă de cinci procente în timpul campaniei.

Până acum, situația s-a schimbat. Swedbank plătește o dobândă de 3,5% la depozitul anual. Rata dobânzii este de trei procente pentru un depozit pe 1,5 ani și de 3,75 la sută pentru un depozit pe trei până la nouă luni.

Tarmo Ola, șeful departamentului de servicii bancare private la Swedbank, a declarat că cele mai bune rate ale dobânzii în prezent sunt la depozitele pe termen scurt. „Acest lucru oferă o bună oportunitate de a-și depune banii gratuiti, în special pentru cei care nu pot sau nu doresc să-i depună pentru o perioadă mai lungă de timp”, a spus el.

Între timp, cel mai frecvent depozit la Swedbank este un depozit de 12-18 luni.

Paavo True, CFO al Coop Bank, a remarcat că depozitele anuale sunt, de asemenea, cele mai populare la Coop, în timp ce clienții de afaceri preferă adesea un termen mai scurt.

În prezent, cea mai bună rată a dobânzii de pe lista de rate a depozitelor la termen a Coop Bank este de 3,75 la sută pe an pentru un depozit de trei până la 11 luni. Rata dobânzii la depozitele anuale este de 3,5 la sută.

La SEB Bank, rata dobânzii la depozitele la termen variază de la 2% la 3,8%. Deși 62% dintre clienții din sectorul privat preferă să-și pună banii în depozite la termen pe un an, volumul depozitelor pe termen scurt a crescut și el în ultima perioadă, a declarat Elisabet Visnabo, șeful departamentului Economii, Investiții și Pensii la SEB Retail Bank.

„În special în ultimele luni, se poate observa că clienții doresc mai multă flexibilitate și preferă să-și păstreze banii într-una sau două depozite pe termen scurt, decât într-un depozit pe termen lung”, a menționat Visnabo.

Luminor oferă în prezent o dobândă de 3,5 la sută la un depozit anual la termen și au mai observat că dobânda la depozite a scăzut oarecum în ultimele luni și, în același timp, clienții optează mai mult pentru termene mai scurte.

„Cu toate acestea, alegerea oamenilor este foarte individuală și depinde în mare măsură de cantitatea și de obiectivele și nevoile clienților”, a declarat Caspar Cork, șeful Private Banking la Luminor.

Jan Reimann, specialist în trezorerie la LHV, a descris o tendință similară, în care ratele dobânzilor au scăzut pentru perioade mai lungi, dar ratele dobânzilor la depozitele pe termen scurt au rămas aproape de cele mai înalte niveluri, motiv pentru care în acest an sunt favorizate perioade mai scurte de depozit.

„Cu toate acestea, merită luate în considerare și depozitele pe termen lung, deși ratele dobânzilor lor pot fi mai mici decât cele la depozitele pe termen scurt Motivul este simplu: atunci când ratele dobânzilor scad, depozitele pe termen lung vă permit să păstrați un curent mai mare valoare”, a sugerat el Rayman consideră că rata dobânzii pentru o perioadă mai lungă de timp oferă deponenților o mai mare siguranță și stabilitate și îi protejează în timpul perioadei de depozit pentru reduceri suplimentare ale ratei dobânzii.

Rata anuală a dobânzii la depozitul fix a LHV este de 3,5 la sută, dar, potrivit lui Reiman, acestea așteaptă evoluții ulterioare ale ratelor dobânzilor și vor ajusta ofertele în funcție de situația pieței.

Ratele mari ale dobânzilor au adus multe depozite noi

Toate băncile confirmă că creșterea ratelor dobânzilor a dus la o creștere semnificativă a interesului oamenilor de a economisi bani.

„De exemplu, dacă în 2022 Swedbank a semnat un total de 19.600 de depozite la termen pentru clienți privați, în 2023 acest lucru s-a făcut de aproape 146.000 de ori”, a spus Tarmo Ola. „Volumele depozitelor au crescut și ele cu salturi și limite: în timp ce în 2022, clienții privați au plasat un total de 919 milioane EUR în depozite, în 2023 aproximativ 3,1 miliarde EUR au fost plasate la Swedbank sub formă de depozite la termen.”

La SEB Bank, volumul depozitelor la termen pentru persoane fizice a crescut cu 135 la sută comparativ cu luna mai a anului trecut, iar volumul depozitelor corporative cu 62 la sută.

„Aproximativ 34 la sută din banii deținuți de persoane fizice sunt în depozite, inclusiv depozite la termen și de economii, în timp ce aproape 66 la sută din bani rămân în conturi curente”, a menționat Vișnabu.

Directorul financiar al Coop Bank a spus că dacă te uiți la depozitele la termen ale băncilor care operează în Estonia în ansamblu, poți vedea că 40% din toate depozitele clienților privați sunt depozite la termen și 30% din toate depozitele clienților comerciali.

„Cota depozitelor la termen a crescut rapid în ultimii doi ani, când au fost oferite rate atractive pentru depozitele la termen. Până în prezent, rata de creștere a depozitelor la termen s-a stabilizat și nu a crescut de ceva timp”, a spus True.

Ratele dobânzilor continuă să scadă

Consiliul Băncii Centrale Europene a decis joi să reducă ratele dobânzilor cheie ale celor trei bănci centrale cu 25 de puncte de bază. Trew a spus că ratele dobânzilor la depozitele la termen au avut o tendință clară descendentă de la sfârșitul anului 2023, iar tendința descendentă va continua cu siguranță. Potrivit acestuia, ultima decizie a Băncii Centrale Europene va avea cu siguranță un impact destul de rapid asupra ratelor dobânzilor la depozitele la termen oferite de bănci.

„Așadar, acum toți avem un motiv să ne verificăm soldurile contului, iar dacă cineva are așa-ziși bani inactiv care nu îi aduce un profit, este timpul să îi direcționăm către un depozit la termen într-o lună, dobânda la termen Depozitele cu siguranță nu vor fi încă bune”, a prezis Tru Acum, ce este astăzi.

Potrivit acestuia, depozitele expirate sunt extinse foarte activ la Coop, iar aceștia sunt în continuare mulțumiți de activitatea de deschidere de noi depozite.

Jan Reimann, specialist în trezorerie la LHV, a mai declarat că tendința viitoare pare a fi aceea că ratele dobânzilor vor continua să scadă.

Reprezentantul SEB a spus că în acest an piețele se așteaptă la trei reduceri de dobândă, iar reducerea de joi a fost singura de care au fost convinși, dar participanții la piață se așteaptă ca următoarea reducere să aibă loc cel mai devreme în septembrie.

„Reduceri ulterioare ale ratei dobânzii depind în mare măsură de modul în care zona euro se îndreaptă spre ținta de inflație pe termen lung și de modul în care economia zonei euro funcționează”, a spus Elisabet Visnabo.

Oskola: Așteptările sunt foarte neclare

Lino Oskola, economist-șef la Luminor, a subliniat că rata dobânzii la depozite a BCE este la același nivel cu Euriborul la șase luni după decizia de a reduce rata dobânzii de bază, în timp ce Euriborul la 12 luni a ajuns aproape la același nivel.

„Practic, aceasta înseamnă că nu ne așteptăm la o scădere semnificativă a ratei Eurobor în următoarele șase luni. Acest lucru este poate puțin conservator, deși ceea ce crește este incertitudinea cu privire la politicile BCE și acest lucru va duce la creșterea ratelor dobânzilor”, a spus el. .” a declarat Oscola.

Potrivit acestuia, scăderea dobânzilor era așteptată încă de la începutul anului și a fost amânată. De asemenea, ratele depozitelor au scăzut treptat în ultimele șase luni și, potrivit lui Oskola, decizia de joi a BCE are un impact redus asupra acestui lucru. Cu toate acestea, perspectivele pentru ratele dobânzilor sunt foarte neclare.

„Deși inflația a scăzut semnificativ de la vârfurile sale ridicate, există încă mai multe motive pentru care banca centrală nu îndrăznește să reducă rapid ratele dobânzilor. De asemenea, menține ratele dobânzilor la depozite și împrumuturi mai ridicate decât se aștepta anterior”, a spus Oskola.

Înainte de creșterea dobânzilor la depozite care a început anul trecut, dobânzile la depozit erau aproape inexistente de mai bine de zece ani, motiv pentru care și interesul oamenilor pentru economisire a dispărut. Dacă în 2008 depozitele la termen în băncile comerciale estoniene reprezentau aproximativ 50 la sută din fondurile gratuite pentru persoane fizice și companii private, până în primăvara trecută acestea s-au redus la 21 la sută.

Înainte de luna iunie a anului trecut, rata medie a dobânzii la depozitele noi la termen ale gospodăriilor cu termene de șase până la 12 luni depășea cinci la sută, conform datelor East Bank, ultima în octombrie 2009 și pentru depozitele mai mari de o lună. anul în ianuarie 2010.