România: Prăbușirea majoră a companiilor de asigurări duce la modificări legislative

România și-a schimbat recent legislația pentru a ajuta piața să se adapteze la începerea procedurii de faliment împotriva uneia dintre cele mai mari companii de asigurări din țară. Luna trecută, a generat unde de șoc în întreg sectorul după ce autoritatea națională de reglementare a serviciilor financiare a retras licența de funcționare a City Insurance după ce nu a îndeplinit cerințele de reglementare.

Deși acesta nu a fost primul faliment de pe piața internă, a ridicat îngrijorări cu privire la impactul preconizat al acestuia. Sunt multe întrebări pentru companii și persoane fizice asigurate, precum și pentru părțile afectate de polițele emise de City Insurance. Segmentul asigurărilor obligatorii auto este deosebit de slab, compania de asigurări având o cotă de piață de 45%.

ce mai e nou?

Datorită dimensiunii mari a portofoliului City și, de asemenea, pe baza lecțiilor anterioare învățate de la alte falimente din sectorul asigurărilor, guvernul României a adoptat noi reguli menite să accelereze recuperarea primelor plătite de asigurați și, respectiv, pentru daunele aduse părților afectate. . În acest scop, Legea Guvernului de Urgență nr. 102 (“EGO 102”) pentru modificarea Legii Nr. Rezoluția 213/2015 de reglementare a Fondului de Garantare a Asigurărilor („IGF”) a intrat în vigoare la 22 septembrie 2021.

Cea mai semnificativă modificare adusă de OUG 102 este reducerea semnificativă a perioadei în care părțile interesate își pot recupera creanțele. Potrivit vechilor reglementări, despăgubirile pot fi plătite de IGF numai după ce s-a pronunțat o hotărâre judecătorească definitivă prin care se declară falimentul companiei de asigurări, ceea ce poate dura ani de zile. Potrivit noilor reguli, părțile interesate își pot depune deja pretențiile la IGF, care va avea dreptul să înceapă efectuarea plăților din 27 noiembrie a acestui an.

De asemenea, în timp ce conform vechilor reguli, plățile efectuate de IGF erau limitate la 450.000 de ruble rusești (circa 90.000 de euro) pe datorie de asigurare, această limită a fost ridicată la 500.000 de ruble rusești (circa 100.000 de euro).

Ce ar trebui să știe companiile care dețin flote?

Noile reguli se aplică și companiilor care dețin flote și au polițe de asigurare auto obligatorii cu City Insurance sau părțile afectate la cererile de asigurare făcute în baza acestor polițe.

Aceste companii pot începe deja să pregătească și să depună cererile la IGF pentru rambursarea (i) primelor plătite pentru City Insurance și/sau (ii) a daunelor în temeiul cererilor de asigurare deja deschise la asigurător. De asemenea, atâta timp cât polițele obligatorii de asigurare auto ale City Insurance rămân în vigoare, orice reclamație apărută în legătură cu acestea va fi direcționată direct către IGF.

Deși este legal ca părțile asigurate să mențină aceste polițe în vigoare până la expirare (dar nu mai mult de 90 de zile de la începerea procedurii de faliment, când sunt încheiate prin lege), este posibil ca unele dintre companiile asigurate din oraș să prefere trecerea la noi companii de asigurări. În astfel de cazuri, trebuie să introducă mai întâi noi polițe de asigurare și apoi să rezilieze cele pe care le au cu City Insurance. După aceea, ei pot solicita rambursarea primelor de asigurare plătite.

Companiile afectate de polițele de asigurare auto obligatorii ale City Insurance trebuie, de asemenea, să depună un dosar la IGF pentru a solicita daune. Această cerere va include documentele relevante referitoare la evenimentul asigurat. Noi cereri de daune de asigurare vor fi deschise în cazul unor evenimente care au avut loc imediat după începerea procedurii de faliment cu IGF. Cererile de despăgubire vor fi tratate de un comitet ad-hoc la IGF. În cazul în care aceste acuzații sunt respinse, societatea care le-a făcut poate contesta această decizie în instanță.

Ce atunci?

Cererile deja menționate pot fi depuse la IGF. Termenul de depunere este de 90 de zile de la data la care hotărârea de deschidere a procedurii falimentului este definitivă sau de la data producerii evenimentului asigurat.

Datorită portofoliului mare pe care City Insurance îl gestionează și a faptului că astfel de cereri vor fi probabil procesate în ordinea în care au fost primite de IGF, se recomandă ca cererile să fie depuse cât mai curând posibil.